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如何购买信托产品?

作者:选信托网      来源:选信托网       发布日期:2017-03-22


  信托产品除特殊规定外,是面向全国投资者发行的,因此异地是可以购买信托产品的。对于信托产品来说,一般的推介地为发行地,当地的客户可以直接到信托公司购买,异地的客户也可以参与认购。对异地初次认购的投资者来说,难免有种种疑问。选信托网就认购流程、资金安全性、份额确认方面为投资者做了如下整理。

认购流程

信托产品认购流程类似,基本程序大致如下:

①选择合适的信托产品。选好合适的标的尤为重要,近年来金融市场系统性风险逐渐累积,选信托网本着负责任的态度,提醒广大投资者,不可迷信“刚性兑付”,信托产品相对于其他标的风险较低,但确定产品前仍然要在理财顾问的协助下,认真了解项目尽调,评估项目风险。

②确认信托产品是否在售及额度情况。一般可以由您的销售顾问代为完成。例如您可以选信托网上通过在线客服预约或致电选信托网,由选信托网顾问为您确认并预约。只有产品状态为开放打款时进款才有效,另外,如果是小额资金(<300万),务必确认好是否有小额额度。信托预约通常需要的信息为:打款人姓名;打款人身份证号;预约金额。同事理财顾问安排寄出信托合同。其中,部分项目募集时间过短,需要“裸打”,即先打款后寄合同。

③打款产品开放进款后,投资者按照预约信息,将资金划入信托公司的信托资金专户;信托公司查到款项进账记录后与投资者确认。一般募集账户开户行的进账流水单,在下午5:00-5:30左右打出来。

④通知产品成立起息。投资者将填写好的信托合同在规定的时间内回寄。

特别说明:近期由于部分信托公司认购流程管理日渐严格,许多信托产品要求通过录音或录像手段,由信托公司相关工作人员通过音频/视频手段,对投资者本人进行回访确认,并且双录完成收到合同后才可办理放款成立。


信托从哪里买?找谁咨询?

投资者可能会问,流程我知道了,那我去找谁买呢?

一般来说,信托有信托公司直销和代销两大模式。直销顾名思义即信托公司直接销售,投资者可通过官网、400电话或者线下网店等联系信托公司业务人员办理即可。

另一种方式即是代销。有人会问,我直接找信托公司买就好了,为什么要找代销呢?

实际上这就跟您在麦当劳买不到上校鸡块一样,您在中信信托肯定也买不到中融信托的产品。投资者想要在全市场优选高性价比的信托项目,就有必要多了解一些信托公司和信托项目,数百个项目、68家信托公司都问一遍显然不现实,这时专业做“信托超市”模式的代销机构就派上了用场。

选信托网之前对信托认购渠道有详细的介绍,投资者可参考:
  哪里可以买信托?-直销/银行机构介绍
  哪里可以买信托?-三方咨询介绍

信托的资金安全-三方托管制度

还有人要担心,不是通过信托公司买的,会不会不正规?钱会不会被骗走?

这就涉及到信托行业的“三方托管”制度。无论投资者通过信托公司认购,还是通过其他渠道认购,全国投资者的资金都是预约后统一打到信托合同中指定的托管账户。这个托管账户通常为信托公司开设在某银行/券商的对公账户,其他机构或个人无权开设。如果未预约打款、或者打错账户,款项会无法汇出或遭遇退款。信托公司宣布项目成立后(一般通过官网挂出),通常会在成立当天将款项从托管账户划出,打到融资方账户并即日起息,其他人也无法将款项划走。

需要说明的是,虽然都是对公账户,但每个项目指定的托管账户不同,募集账户一定会在产品合同中注明。因此,投资者打款前务必核实合同中的募集账户信息。


份额确认-信托合同&确认书

如何确认我的投资者权益?我怎么知道我确实买了这个产品?

由于是异地认购,仍然有投资者不放心。我打款了怎么确认自己确实是这个项目的投资者呢?几百万打出去,就看到官网挂个通知,到付息为止心里还是担心。

这里投资者一般有以下几个途径确认:

1、最基本也是最重要的仍然是双方合同。信托合同一式两份,一般会在打款前将盖好章的合同邮寄给投资者,投资者签好字后回寄一份,自己保留一份作为权益证明。

2、信托项目成立后,大部分信托公司会出具一份“信托确认书”。一般会注明信托合同编号、信托计划名称、成立时间、期限、认购金额等重要信息,并附有信托公司钢印。

3、信托项目成立后,投资者一般可通过信托公司官网、400电话确认所认购的项目运行情况。一般向信托公司提供认购人姓名、身份证号后即可确认自己的投资者身份。

4、目前大部分信托产品要求双录,即录音录像。部分录像过程是由信托公司项目经理和客户直接通过官方渠道录制(也有通过微信、skype等视频软件录制),投资者可以通过统一分配的账号信息登录系统核实。

下图为确认书样本↓

  

信托怎么计算收益?

初次接触的客户,往往对信托认购费用、如何计息方面尚有疑问。选信托网也做了相关整理。
  可参考《信托收益详解》:http://www.xuanxintuo.com.cn/touzi/138.html

  需要注意的是,随着信托刚兑逐渐打破,投资者需要对投资标的充分衡量风险,挑选值得信任的理财经理尤为重要。选信托网专业从事信托资管咨询,资深顾问拥有八年从业经验,严格恪守职业道德,从客户角度出发优选标的,联系400-9677-969可获得专业咨询。

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